Konut kredilerinde faizler 0.99’a düştü
Ziraat Bankası, Halk Bankası ve Vakıf Bankası tarafından konut kredilerinde faizler hiçbir özel koşul istenmeden 0.99 oranına kadar düşürüldü. Devletin desteklediği bu kampanyaya dahil olmak isteyenlere 15 seneye (180 ay vadeli) kadar ev kredilerinden yararlanabilir. Kısa süreliğine geçerli olacağını düşündüğümüz bu kampanyadan kimlerin yararlanabileceğini, düşük faizli konut kredilerinin ne zamana kadar devam edeceğini araştırdık. Hem yeni ev sahibi olacak kişiler hem de daha önce yüksek faizle kredi çeken kişiler için bu yazımızı kaleme alarak, 0.99 faizli konut kredisinin nasıl çekileceğini ve yüksek faizle daha önce konut kredisi çeken kişilerin nasıl yapılandırma yapacağını yazdık.
0.99 Faizli Konut Kredisi Nasıl Çekilir?
0.99 Faizli konut kredisi çekmek için Ziraat Bankası, Vakıf Bankası ya da Halk Bankası’nın istemiş olduğu özel bir koşul yoktur. Diğer konut kredilerinde olduğu gibi;
Gelir belgesinin yeterli olması ve kredi sicilinin temiz olması konut kredisi için yeterli gelmektedir. Konut kredilerinde evin değerinin %80’ine kadar kredi çıkarken, kamuda çalışanların maaşının %80’ine kadar ve özelde çalışan kişilerin maaşlarının %50-60’ına kadar konut kredisi çıkmaktadır.
Ev alacak kişilerin gelirlerini ve ödeyecekleri aylık taksitleri hesaplayarak bankaya gidip başvuru yapabilirler. Bankanın yapacağı gelir tespiti ve kredisi sicili incelemesi sonrası eve kredi çıkıp çıkmayacağı belli olacaktır. Daha önce Ziraat Bankası tarafından konut kredilerinde faiz oranları 0.98’e çekilmiş ama bu faizler sadece belli anlaşması olan müteahhitlere uygulanmakta idi. Ama yeni açıklanan kredi paketinde hiçbir özel şart yoktur. Geliriniz yeterliyse, eve yeterli kadar kredi çıkıyorsa ve kredi sicili probleminiz yoksa hemen gidip ev kredisi çekebilirsiniz.
0.99 Faizle 180 Aya Kadar Konut Kredisi İmkanı
Düşük faiz seçeneğinin yanı sıra aynı zamanda 180 aya kadar vade seçeneklerinin olması bu kredinin diğer olumlu yanı olarak değerlendirilmektedir. Daha önceki konut kredilerinde en yüksek vade 120 ay iken yeni verilecek olan konut kredilerinde vadeler çok daha uzatılarak 180 aya kadar çıkarıldı. 180 ay Konut kredisi ile 15 sene içinde kira öder gibi konut sahibi olma şansı elde etmiş oluyorsunuz. Ayrıca faizlerin de 3 kamu bankası tarafından 0,99 oranına çekilmesi sayesinde ödeyeceğiniz faiz de çok daha azalmış olacaktır. Aşağıda ayrıca 100 bin TL için hem 120 ay hem de 180 ay kredi hesaplaması yaparak ne kadar faiz ödeyeceğinizi belirttik.
180 Ay Vadeli Kredi İçin Örnek Kredi Hesaplaması
Kredi Türü: Konut Kredisi
Kredi Tutarı: 100.000,00 TL
Faiz Oranı: %0,99
Taksit Sayısı: 120 ay
Taksit Tutarı: 1.427,78 TL
Geri Ödenecek Toplam Tutar: 171.333,84 TL
Aylık Maliyet Oranı: %0,9900
Yıllık Maliyet Oranı: %12,5487
120 Ay Vadeli Kredi İçin Örnek Kredi Hesaplaması
Kredi Türü: Konut Kredisi
Kredi Tutarı: 100.000,00 TL
Faiz Oranı: %0,99
Taksit Sayısı: 180 ay
Taksit Tutarı: 1.192,46 TL
Geri Ödenecek Toplam Tutar: 214.642,17 TL
Aylık Maliyet Oranı: %0,9900
Yıllık Maliyet Oranı: %12,5487
Yüksek Faizle Konut Kredisi Çekenlere Yapılandırma Hakkı Veriliyor Mu? 0.99 Faizle Yeniden Yapılandırma
Konut kredilerinde faiz oranları üç büyük kamu bankası olan Ziraat Bankası, Vakıf Bankası ve Halk Bankası tarafından 0.99’a düşürüldü. Faiz oranları geçen haftaya kadar en düşük %1.50 olduğu için birçok kişi yüksek faizlerle konut kredisi çekmek zorunda kaldı. Bu kredileri çekenlerin en çok merak ettiği konu şu; bankalar düşük faizlerle yeniden yapılandırmayı kabul edecek mi? Devlet destekli olarak sunulan bu 0.99 faizli yeni kredi paketinin en önemli amacı stokta kalan konutların tüketilmesidir. Durum bu olunca önceden yüksek faizle konut kredisi çeken kişilerin yeniden yapılandırma (refinansman) başvuruları kabul edilmemektedir. Banka şubelerine giden müşterilerin birçoğu şu anda olumsuz cevap aldıkları için yüksek faizle kredi ödemeye devam etmek zorundalar.
Yüksek Faizle Kredi Çeken Mağdurlar Ne Yapmalı?
Daha önceki senelerde konut kredilerinde indirim yapılması durumunda hiçbir özel şart sunulmadan herkese yeniden yapılandırma ve kredi taşıma imkanı sunulmakta idi. Ama şu anda özel bankalarda faiz oranları %2 civarında olduğu için arada çok büyük faiz farkları ortaya çıkmaktadır. % 2 faizle ev kredisi çeken bir banka müşterisi, Ziraat, Halk ve Vakıf Bankalarından yapılandırma yaptırması durumunda ödeyeceği faiz yarıya düşecektir. Ama bankalar bunu şimdilik yapmıyorlar. Bu noktada müşterinin bankaya itiraz hakkı doğmaktadır. Yapılandırma başvurusu kabul edilmeyen kişilerin sırası ile yapması gerekenler şunlar olabilir; ,
- Bankaya dilekçe ile yapılandırma istediğini belirtmesi. Yapılandırmanın kabul edilmemesi durumunda, yine aynı bankaya itiraz dilekçesi sunması gerekiyor.
- İtirazı reddedilen kişi bulunduğu ilçede bulunan Hakem Heyetine giderek şikayetçi olabilir. Yapılan şikayet sonrası banka ya talebinizi kabul edecek ya da işlem yargıya intikal edecektir.
- Bu süreçten sonra banka avukatı ile siz genelde tek duruşmada biten bir mahkemeye girecek ve sonucu bekleyeceksiniz.
- Mahkeme sizi haklı görürse 0.99 faiz oranı ile yeniden yapılandırma hakkı elde edebilirsiniz. Haksız çıkarsanız mahkeme harçlarını ve avukatlık ücretini ödemek durumunda kalacaksınız.
Not: Tüm itiraz işlemleri sonrası size yapılandırma hakkı tanınsa bile eğer bankanın yapmış olduğu indirimli faiz kampanyası son bulduysa size yine düşük faizle yapılandırma imkanı tanınmaz. Burada ikinci bir mağduriyet yaşamamak için kampanya bitmeden işlemlerin tamamlanması gerekmektedir.
0.99 Faizli Konut Kredisi Ne Zaman Bitecek?
Devlet teşvikli olarak sunulan bu kampanyanın en önemli amacı, hem ev sahibi olmak isteyenlere ev alma imkanı sunmak hem de satılması gereken stokta bekleyen konutların satılmasını sağlamaktadır. Mevcut özel bankaların faizleri çok yüksek olduğu için kamu bankalarının çok uzun bir süre bu faizlerle bu kredileri vereceklerini düşünmüyoruz. Birkaç ay içinde 0.99 faizli kredilerin biteceğini tahmin ediyoruz. Bunun için ev almak isteyenlerin acele etmesinde fayda görüyoruz.